Многие думают, что нельзя накопить деньги, если у тебя маленькая зарплата. Это неверно. Добиться финансовой цели под силу любому человеку — нужна только правильная система.

Так как копить деньги?

По сути накопление состоит из трех шагов:
Регулярно откладывайте деньги из постоянного дохода
Оптимизируйте траты, которые можно сократить без потерь
Увеличивайте доход и находите способы для его регулярного роста
Мы последовательно расскажем, как работать с каждым шагом и накопить на большую желанную цель.
Мы подготовили примеры расчетов под разный ежемесячный доход. Выберите, какой вам ближе:
или
1Шаг

Соблюдайте финансовую дисциплину

Поставьте цель

Чётко сформулируйте, какую сумму нужно накопить и за какой срок. Когда есть цель, гораздо проще себя дисциплинировать.

Например

Накопить 125 000  ₽ за год
на новый ноутбук.
рублей
за год на новый ноутбук.

январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
октябрь
ноябрь
декабрь
125 000
Хочу новый ноутбук!
На примере этой цели расскажем, как накопить нужную сумму за год.В этом проекте за пример мы берем именно эту цель и будем рассматривать, как накопить на ноутбук.

Платите сначала себе

Главное условие любого накопления — откладывать 10%, как только вы получили зарплату или другой доход. Представьте, что вы платите эти деньги себе, чтобы реализовать желание.

10%
от любого дохода отправляйте на накопления

Например

Ваша зарплата 50 000 ₽, значит, следует откладывать по 5 000 ₽ в месяц. Для хранения денег используйте накопительный счет: пропадет соблазн их потратить раньше времени, плюс будут начисляться проценты.

январь
5 000
Шаг 1
125 000
Цель
январь
5 000
февраль
10 000
март
15 000
Дальше на этом графике будем показывать как в течение года меняются накопления.На таких графиках будем показывать прирост накоплений за год из трёх шагов: как всё меняется со временем.

Используйте правило «4 конвертов»

При накоплении очень важно не тратить больше, чем вы можете себе позволить. Для этого хорошо подходит правило «4 конвертов». Вот как с ним работать.

отредактировать
1
Сначала посчитайте свой суммарный ежемесячный доход.
2
Потом посчитайте все свои обязательные платежи.
3
Вычтите из дохода обязательные плажети и остаток разделите на 4,5.
остаток
конверты
запас

Получилось 4 конверта на месяц по 5 500 ₽ каждый. Каждый «конверт» — это сумма, которую вы можете тратить на что угодно в течение одной недели.

Также у вас остается запас 2 750 ₽ на оставшиеся дни месяца или непредвиденные ситуации.

Главное правило — никогда не берите деньги из следующего конверта до конца недели, иначе все напрасно

Что еще поможет накопить?

Если вы расплачиваетесь картой, переведите все деньги на накопительный счет. Каждую неделю снимайте с него сумму «виртуального конверта» на траты.
Избегайте импульсивных решений, если покупка большая. Возьмите паузу в 5 минут (а лучше 1 день), чтобы взвестить все «за» и «против».
Чтобы тратить меньше, всегда ходите в магазин со списком покупок и на сытый желудок. Несрочные покупки (продукты длительного хранения, бытовая химия) лучше запланировать на время акций и скидок.
Если регулярно откладывать 10% своего дохода, за год в нашем примере удастся накопить 60 000  рублей.
январь
5 000
февраль
10 000
март
15 000
апрель
20 000
май
25 000
июнь
30 000
июль
35 000
август
40 000
сентябрь
45 000
октябрь
50 000
ноябрь
55 000
декабрь
60 000
результат шага 1результат шага 1результат шага 1результат шага 1результат шага 1результат шага 1
результат шага 1результат шага 1результат шага 1результат шага 1результат шага 1результат шага 1
Каждый месяц накопления растут на 10% от суммы дохода. Расходы вы контролируете системой «4 конвертов».
2Шаг

Сократите расходы

Отсекайте бесполезные траты

Придерживаясь правила «4 конвертов», параллельно анализируйте свои траты. Понаблюдайте за расходами в течение 2 месяцев и составьте список пунктов, от которых можно отказаться.

Чтобы распознать лишние расходы, присмотритесь к своим привычкам. Часто мы тратим деньги на бесполезные вещи, потому что это вошло в ритуал.

интерактивный блок
2 500
рублей в месяц можно сэкономить, если отказаться от

Оптимизируйте нужные расходы

Не отказывайтесь от удовольствий — лучше подумайте, как их безболезненно уменьшить.

интерактивный блок
1 000
рублей в месяц можно заработать, если оптимизировать расходы

Не отказывайтесь от всего сразу, выберите пару пунктов. Так суммарно получится отправлять дополнительные 3 500 ₽ в месяц на цель по накоплению.

i

Как мы рассчитали:

1 500кофе с собой

800доставка еды

600такси до работы

600подписка с друзьями

2 000обед из дома


Итого: 3 500

март
3 500
i

Март, потому что первые 2 месяца ушли на привычку откладывать 10% от дохода. С третьего месяца уже можно добавлять оптимизацию.

Шаг 2
125 000
Цель
март
i

Март, потому что первые два месяца ушли на привычку откладывать 10% от дохода.


С третьего месяца уже можно добавлять оптимизацию

3 500
апрель
7 000
май
10 500
Главное правило — не экономьте в ущерб себе. Достижение цели по накоплению денег не должно резко снижать комфортный уровень жизни

Что еще поможет сэкономить?

Старайтесь проводить все операции по одной карте. Так будет проще отследить свои расходы и получить дополнительный доход за счет кэшбека.
Чтобы тратить меньше, отпишитесь от рассылок магазинов. Заходите туда, когда вы действительно хотите что-то купить.
В нашем примере за счет оптимизации нужных расходов и отказов от ненужных, получилось накопить
35 000 рублей за год.
январь
февраль
март
3 500
апрель
7 000
май
10 500
июнь
14 000
июль
17 500
август
21 000
сентябрь
24 500
октябрь
28 000
ноябрь
31 500
декабрь
35 000
результат шага 2результат шага 2результат шага 2результат шага 2результат шага 2результат шага 2
результат шага 2результат шага 2результат шага 2результат шага 2результат шага 2результат шага 2
Вы больше не обременяете себя бесполезными тратами, обязательные расходы стали меньше. Деньги, которые у вас освободились, идут в накопления.
3Шаг

Увеличьте свой доход

Проанализируйте текущий доход

Важно не только сокращать расходы, но и увеличивать доходы. Займитесь этим, когда первые два шага уже станут для вас рутиной.

Проанализируйте, сколько вы зарабатываете — если доход не растет минимум на 10% в год, пора подумать об активных действиях.

интерактивный блок
Что я могу сделать, чтобы зарабатывать больше?
Кликай на карточки, чтобы узнать!
Найти дополнительный путь заработка: фриланс, подработка в рамках хобби
Узнать, как получить повышение на работе, например, за счет увеличения обязанностей
Подумать о смене работы, если перспектив карьерного роста и развития нет

Например

Вы обсудили с начальником увеличение служебных обязанностей и получили повышение зарплаты с со 50 000 ₽ до 60 000 ₽.

Ваша заработная плата выросла на 10 000  ₽, а значит, половину от этой суммы можно переводить на накопления. Без острой необходимости не отправляйте в накопления весь дополнительный доход — лучше используйте половину от этой суммы на маленькие подарки себе, чтобы поддержать моральный дух.

июль
5 500
i

Июль, потому что в нашем примере только после устоявшихся привычек по откладыванию 10% (c января) и оптимизации (с марта) стоит начать увеличивать доход.

Шаг 3
125 000
Цель
июль
i

Июль, потому что в нашем примере только после устоявшихся привычек по откладыванию 10% (c января) и оптимизации (с марта) стоит начать увеличивать доход.

5 000
август
10 000
сентябрь
15 000
Главное правило — всегда можно найти способ увеличить свой текущий доход.
Повышение заработной платы в середине года помогло дополнительно выделить
30 000 рублей в накопления на конечную цель.
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
5 000
август
10 000
сентябрь
15 000
октябрь
20 000
ноябрь
25 000
декабрь
30 000
результат шага 3результат шага 3результат шага 3результат шага 3результат шага 3результат шага 3
результат шага 3результат шага 3результат шага 3результат шага 3результат шага 3результат шага 3
Вы нашли способ увеличения дохода — за счет этого удалось откладывать на 5 000 ₽ больше каждый месяц.

Выводы

Выводы

Для накопления значительной
суммы важно работать с деньгами комплексно: откладывать 10% дохода, оптимизировать часть трат и не забывать про увеличение дохода.

При зарплате в 50 000 ₽ можно за год накопить 125 000 ₽ и прокачаться в финансовой грамотности.

январь
1000
5 000
февраль
1000
10 000
март
1000
18 500
апрель
1000
27 000
май
1000
35 000
июнь
1000
44 000
июль
1000
57 500
август
1000
71 000
сентябрь
1000
84 500
октябрь
1000
98 000
ноябрь
1000
111 500
декабрь
1000
125 000
Ура!
Ноутбук!
Ура, новый
ноутбук!

Так выглядит разделение по каналам привлечения денег в нашем примере:

Увеличение зарплаты
24%
30 000
Сокращение расходов
28%
35 000
Отложить 10% дохода
48%
60 000
125 000

Не так важны цифры, как важен подход. Мы верим, что этот материал поможет вам лучше разобраться в накоплении и достигать своих финансовых целей!

январь
5 000
февраль
10 000
март
15 000
апрель
20 000
май
25 000
июнь
30 000
июль
35 000
август
40 000
сентябрь
45 000
октябрь
50 000
ноябрь
55 000
декабрь
60 000
Шаг 1
март
3 500
апрель
7 000
май
10 500
июнь
14 000
июль
17 500
август
21 000
сентябрь
24 500
октябрь
28 000
ноябрь
31 500
декабрь
35 000
Шаг 2
июль
5 000
август
10 000
сентябрь
15 000
октябрь
20 000
ноябрь
25 000
декабрь
30 000
Шаг 3
125 000
Цель